A ACIA elaborou, a partir de informações da
Febraban (Federação Brasileira de Bancos) e dos
associados que procuram a entidade quando recebem
documentos falsificados, uma relação de dicas e
instruções para identificar características de
cheques adulterados, evitando o recebimento dos
mesmos e demais transtornos.
Os procedimentos abaixo elencados têm por
objetivo proteger pessoas honestas, evitando a
circulação de cheques roubados e falsificados.
É necessário conferir:
- se o cheque foi corretamente preenchido. Não
aceite cheques rasurados. Eles podem ser
devolvidos pelos bancos.
- os números do RG e do CPF e a assinatura que
estão no cheque com os que constam em outros
documentos e no cartão do banco.
- se a foto no documento é do emitente ou se tem
sinal de adulteração.
- os dados que estão na parte superior e na
inferior do cheque (rodapé) em barras CMC7 - código
do Banco e da Agência no primeiro campo; código
da compensação (Comp) e número do cheque no
segundo campo; e número da conta no terceiro
campo. Lembre-se apenas que o último número no
primeiro e no terceiro campos correspondem aos dígitos
verificadores e no segundo campo se refere ao tipo
de cheque.
- pequenos detalhes impressos nas folhas de
cheque, que dificilmente podem ser reproduzidos
com fidelidade pelas copiadoras.
- centrais de proteção aos cheques – SCPC,
Serasa ou outra de sua preferência. Elas possuem
informações sobre emitentes de cheques sem
fundos cadastrados no Banco Central (CCF), de
cheques sustados e cancelados por roubo ou outras
irregularidades, a exemplo de CPFs que tenham sido
cancelados pela Receita Federal.
É sempre bom solicitar ao cliente a apresentação
do cartão do banco e do documento de identidade -
original ou cópia autenticada.
Tenha muito cuidado ao receber cheques previamente
preenchidos e assinados. Em caso de desconfiança,
solicite ao emitente que assine também no verso
do cheque e compare as assinaturas.
Anote no verso do cheque os números de telefone e
do RG do emitente. Se necessário, ligue no ato
para confirmar a validade do telefone informado.
Persistindo a dúvida, condicione a venda à prévia
compensação do cheque.
Se o cheque estiver amarelado, envelhecido ou
desgastado, desconfie, pois pode ser de conta
inativa ou encerrada.
Tome essas precauções mesmo com cheques de
pequeno valor. Redobre a cautela no caso de
cheques pré-datados. Lembre-se que cheque pré-datado
é concessão de crédito, exigindo, portanto,
maiores informações sobre o emitente.
Cuidado com fraudes. Há falsificações em que
partes adulteradas são coladas no cheque - valor
por extenso e em algarismos e os números e códigos
da parte superior e inferior. Essa forma de
falsificação pode ser percebida com uma verificação
mais atenta, de preferência contra a luz, pelo
tato ou dobrando a folha de cheque de forma
arredondada (Ç), para não amassá-lo. Com o
cheque dobrado dessa forma, movimente as laterais
para cima e para baixo. Nesse movimento, a parte
colada geralmente descola, revelando a falsificação.
A colagem também pode ser percebida pela interrupção
ou descontinuidade da linha vertical de segurança,
na forma de "serpentina", com o nome do
banco impresso em letras pequenas nas folhas de
cheques, em posições que se alteram a cada
folha. Essa "serpentina" é uma das
características de segurança impressa nos
cheques exatamente para evitar falsificações. As
demais são o código magnético impresso em
barras na parte inferior, a qualidade do papel e
as características de impressão na frente e no
verso.
Veja abaixo modelo de cheque e outras orientações
para sua segurança:
1. Tempo de relacionamento com o banco
2. Mesmo tipo de letras e números
3. Conferir ‘alinhamento’
4. Conferir o número do cheque no alto da folha
com o CMC-7 (rodapé)
5. Mexer o cheque para detectar ‘brilho’ nas
letras
6. O cheque deve ser personalizado e estar sem
rasuras e sem rugas
7. Atenção para cheques amarelados, já
assinados e/ou preenchidos
8. Verifique se o cliente: anota o valor da compra
no canhoto; apresenta documentos ‘isolados’
9. Pré-datado: redobre os cuidados
ÁREAS DE RISCO:
- Número do cheque
- Identificação do Correntista
* Consulte o ‘Serviço Central de Proteção ao
Crédito – SCPC’ no ato da venda. Não deixe
para depois.
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